Le surendettement parmi les ménages québécois

Par Maude Pugliese et collaborateurs, juin 2023

Cette étude, financée en partie par la Société d’habitation du Québec, s’inscrit dans la phase 4 de l’Action concertée sur la pauvreté et l’exclusion sociale et a été réalisée en collaboration avec le Fonds de recherche du Québec — Société et culture d’autres partenaires gouvernementaux.

Objectifs de l’étude

Cette étude s’intéresse à la prévalence du surendettement au Québec comparativement au reste du Canada, afin de comprendre les limites des leviers institutionnels québécois :

• encadrement du crédit à la consommation
• plafonds sur les taux d’intérêt
• politiques sociales

Les auteurs se demandent  également si le manque de connaissances d’options ou de protection financières ajoute aux difficultés de remboursement des dettes des ménages québécois.

Méthodologie

L’étude vise à :

• évaluer l’association entre le risque de surendettement et des marqueurs d’attitudes et de comportements en consommation
• évaluer l’association entre le risque de surendettement et les ressources et obligations financières
• explorer le poids relatif et l’interaction des sources de dettes compensatoires
• expliquer l’incidence différenciée du surendettement selon plusieurs caractéristiques sociodémographiques
• évaluer l’effet de la hausse du coût de la vie de 2022 sur le surendettement

Elle s’appuie sur les enquêtes suivantes :

• Enquête canadienne sur les capacités financières
  Cette étude de Statistique Canada faite auprès d’un échantillon de la population de 18 ans et plus répartie dans 10 provinces canadiennes a permis d’analyser la proportion de familles ayant des dettes et le risque d’être surendetté.
• Enquête sur l’endettement des ménages québécois
  Cette étude de l’Institut national de la recherche scientifique a été réalisée auprès de la population adulte du Québec. Cinq profils types de motifs d’endettement et les groupes les plus à risque ont été identifiés.

Résultats et  conclusion

Enquête canadienne sur les capacités financières

• 11 % des familles avec des dettes étaient surendettées au Québec, comparativement à :
  • 17 % en Colombie-Britannique
  • 16 % en Ontario

Enquête sur l’endettement des ménages québécois

• 66 % des ménages adultes avaient des dettes en 2022.
  • Parmi eux, 28 % rencontraient des difficultés à les rembourser, et 2 % en étaient incapables.
• Les personnes à faible revenu, qui ont des difficultés  d’accès aux services et produits financiers , sont plus susceptibles de vivre des difficultés de remboursement.

Principaux facteurs d’endettement des ménages québécois

1. Achat d’une maison ou d’une voiture
2. Études
3. Soutien aux proches et soin des enfants
4. Perte d’emploi ou maladie
5. Amalgame de difficultés économiques/séparation ou décès d’un conjoint

Clientèles particulièrement affectées par le surendettement

• Jeunes
• Personnes racisées
• Parents seuls
• Personnes seules

Les auteurs recommandent de mettre sur pied des initiatives pour promouvoir l’inclusion financière.

À consulter

• Résumé des auteurs
• Rapport complet
• Appel de propositions